Эксперты компании Red Planet дают подробную инструкцию и рекомендации, рассказывают об условиях переводов, лимитах и комиссиях.
Давайте рассмотрим варианты перевода средств в Китай, которые остаются актуальными в 2024 году. Как уже отмечалось, ситуация с трансграничными платежами остается нестабильной, поэтому способы отправки денег в Поднебесную могут как исчезать, так и появляться.
Системы денежных переводов
На сегодня при осуществлении переводов из России в Китай работают следующие платёжные системы: Золотая корона и Contact. Для отправки незначительных сумм для личных нужд, это надёжный и удобный способ. Они предоставляют возможность пересылки средств на банковский счет или в форме наличных через специализированные точки. В некоторых случаях даже предлагают опцию перевода по мобильному номеру.
По данным Центробанка: до конца марта 2023 года возможно осуществлять трансграничные переводы через эти сервисы в пределах 10 000 долларов или их эквиваленте в иной валюте. Особенно важно учитывать при переводах в Китай. Отметим, что регулятивы на переводы наличной валюты действуют до сентября 2023 года.
Платёжные сервисы не устанавливают комиссионные за валютные переводы, когда валюты отправителя и получателя различны. Тем не менее, обмен может осуществляться по различным котировкам, которые определяются сервисом. Взимание комиссии также возможно со стороны банков, принимающих платеж.
Страны, в которые можно сделать перевод через «Золотую Корону», «Юнистрим» или Contact
Опишем особенности работы указанных платёжных систем на данный момент. Предоставленные сведения актуальны на 10 января 2023 года и подлежат изменению.
Платежная система Золотая Корона
Система предлагает несколько способов перевода денег в Китай.
Переводы в Китай оформляются в отдельной форме на сайте. При онлайн-переводе с российской карты сумма списывается в рублях, но получатель может получить любую валюту, доступную в Китае. Также возможен перевод на банковский счет.
Конвертация валюты осуществляется по курсу РНКО "Платежный центр". Размер комиссии зависит от направления перевода.
При переводе наличными в офисах необходимо указать реквизиты карты UnionPay получателя. Перевод проходит в рублях с конвертацией в доллары. Комиссия может быть включена в курс обмена валют.
Ограничения на переводы в Китай через систему Золотая Корона:
- Не более 10 переводов в месяц от одного отправителя;
- Максимум 5000 долларов за один перевод;
- Лимит переводов в месяц – 600 000 рублей.
Максимальная сумма переводов в месяц составляет 600 000 рублей на одного клиента. Перевод можно сделать онлайн через сайт или мобильное приложение с использованием банковской карты. Также доступны переводы наличными через пункты обслуживания "Золотой Короны" и ее партнеров.
Платежная система Contact
Платежная система Contact предоставляет мгновенные переводы денежных средств в Китай из России.
Отправить перевод можно только в рублях. В отличие от Золотой Короны, в Contact действует ограничение по сумме перевода - не более 5000 долларов или эквивалента в другой валюте. Использовать для перевода можно лишь карты, выпущенные российскими банками.
Комиссия и конвертация за перевод:
Размер комиссии зависит от суммы и направления перевода. Например, за перевод в Китай взимается комиссия 1,5% плюс 2 доллара. Конвертация валюты при переводе осуществляется по курсу, который зависит от партнерских соглашений Contact и уточняется при проведении операции.
Таким образом, Contact позволяет мгновенно перевести средства в Китай из России в рублях с конвертацией по плавающему курсу и фиксированной комиссией.
Перевод на карту UnionPay
Казалось бы, идеальным решением является перечисление средств на карту UnionPay в китайском банке. После введения санкций спрос на такие карты в России резко вырос.
Согласно данным UnionPay, переводы в Китай возможны только с карт следующих российских банков:
- Газпромбанк;
- Русский Стандарт;
- Солидарность;
- Кредит Урал;
- Киви.
Однако на практике ситуация нестабильна. Например, на сайте Русского Стандарта говорится об ограничениях по техническим причинам. У сервиса Киви тоже случаются перебои.
На данный момент самым надежным вариантом считается Солидарность. Перевод выполняется через сервис MoneyExpress. Отправить можно с любой карты в рублях или валюте.
Тарифы Солидарности на переводы в Китай:
- Лимит на операцию – 3000 долларов;
- Лимит в месяц – 15000 долларов;
- Комиссия до 100 долларов – 2 доллара, до 1000 долларов – 1,7%, свыше 1000 долларов – 1,5%.
Банк указывает список китайских банков-партнеров, на карты которых можно перевести средства.
Карта Qiwi и система Contact
Сейчас платежные системы могут не принимать оплату с карт подсанкционных российских банков. После ввода десятого пакета санкций число таких банков пополнили Тинькофф, «Альфа-банк» и «Росбанк». Через несколько дней переводы через «Золотую корону» с карт этих банков стали невозможны. Это объясняется рисками ограничений для платежной системы со стороны ее партнеров.
Выходом из ситуации становятся виртуальные карты Ozon и Яндекса: пользователи телеграм-каналов сообщают, что с ними проблем не возникает. Такие карты можно открыть онлайн за пару минут.
Оператор платежной системы Contact — Qiwi-банк, и система без препятствий взаимодействует с виртуальной картой Qiwi и электронным кошельком. Банк не подпал под санкции и сообщает, что даже без использования Contact доступны переводы на зарубежные кошельки Qiwi, а также прямое пополнение банковских карт ряда стран, например Узбекистана, Беларуси и Таджикистана.
Выпустить виртуальную карту Qiwi можно бесплатно за несколько минут, банк не берет комиссии за пополнение счета. За трансграничные платежи в рублях по всем картам действует комиссия 2,5%. За перевод на карты международных платежных систем комиссия составляет 2%. Лимиты кошелька по переводам зависят от статуса идентификации:
- Профессиональный статус — переводы до 4 млн рублей в месяц и до 500 000 рублей за операцию.
- Основной статус — переводы до 200 000 рублей в месяц и до 60 000 рублей за операцию.
- Минимальный статус — платежи до 40 000 рублей в месяц и до 15 000 рублей за операцию.
Конкретные условия будут зависеть от типа оформленной карты. Например, по карте «Приоритет» лимиты по переводам за месяц составляют 200 000 рублей для пользователей, прошедших упрощенную идентификацию, и 600 000 рублей для пользователей, прошедших полную идентификацию. Подключение «Приоритета» стоит 799 рублей за год.
В условиях санкций некоторые платежные системы перестали принимать оплату с карт российских банков, попавших под ограничения. Например, после ввода десятого пакета санкций переводы через систему Золотую Корону с карт Тинькофф, Альфа-Банка и Росбанка стали невозможны.
Решением проблемы могут стать виртуальные предоплаченные карты Озон и Яндекс.Деньги, с которыми пока не возникает сложностей. Такие карты можно быстро оформить онлайн.
Удобный вариант - карты и кошелек Qiwi. Оператор системы Qiwi - Qiwi Банк - не попал под санкции и продолжает обслуживать переводы за рубеж, в том числе в Китай. Доступно прямое пополнение карт ряда стран.
Завести виртуальную карту Qiwi можно бесплатно за пару минут. Комиссия за трансграничные переводы в рублях составляет 2,5%, на карты международных систем - 2%.
Лимиты на переводы зависят от статуса идентификации:
Профессиональный - до 4 млн рублей в месяц, до 500 000 за операцию;Основной - до 200 000 в месяц, до 60 000 за операцию;Минимальный - до 40 000 в месяц, до 15 000 за операцию.
Таким образом, карты и кошелек Qiwi позволяют без проблем осуществлять переводы за границу, в том числе в Китай, с минимальными комиссиями.
Переводы в Китай через систему SWIFT
Для крупных сумм или при необходимости перечислить деньги на банковский счет в Китае оптимальным вариантом является SWIFT-перевод.
SWIFT-переводы не доступны через российские банки, попавшие под санкции (Сбербанк, ВТБ, Открытие и др.). Выбирайте банк, который продолжает работать со системой SWIFT.
Для осуществления SWIFT-перевода нужно открыть валютный счет в выбранном банке. Чаще всего это можно сделать дистанционно через интернет-банк.
Как выполнить SWIFT-перевод в Китай:
- Выбрать банк, работающий с SWIFT, обратив внимание на тарифы.
- При необходимости открыть валютный счет и получить доступ в интернет-банк.
- Оформить SWIFT-перевод, указав реквизиты получателя и назначение платежа.
- При необходимости загрузить подтверждающие документы о цели перевода.
Например, может потребоваться предоставить договор на оплату учебы, документы о родстве с получателем и т.д.
Согласно правилам ЦБ, физлицо может перевести через SWIFT не более 1 млн долларов в месяц.
Несмотря на санкции, SWIFT-переводы в Китай из России остаются доступны. Финансовые организации адаптируются к новым условиям, поэтому со временем вариантов для платежей может стать больше.
Популярные вопросы о переводах в Китай
Здесь наши специалисты предоставляют ответы на самые популярные вопросы, связанные с переводом денежных средств в Китай.
Перевод будет конвертирован в валюту счета или карты получателя.
Нет, карты Мир не предназначены для международных переводов. Они могут использоваться только внутри России.
При переводе на карту UnionPay статус перевода можно отследить в мобильном приложении банка. При SWIFT-переводе банк предоставляет подтверждение о зачислении средств на счет получателя.
При зачислении на карту UnionPay переводы поступают мгновенно. SWIFT-переводы могут занимать до 2 недель или больше.
Нет, санкции не влияют на получение переводов из Китая в Россию. Этот процесс остается беспрепятственным.
Для физических лиц максимальная сумма перевода в месяц через SWIFT составляет 1 млн долларов согласно правилам ЦБ РФ. Для других способов перевода лимиты меньше.
Нет, карты Мир не предназначены для международных переводов. Они могут использоваться только внутри России.
Нет, в связи с уходом Вестерн Юнион с российского рынка, переводы этой системой больше не осуществляются.
Да, Тинькофф продолжает обслуживать переводы в Китай по системе SWIFT. При наличии счета в этом банке, перевод можно сделать через мобильное приложение. Комиссия составляет 1% от суммы, но не менее 30 евро и не более 200 евро. Для привилегированных клиентов ставка вдвое ниже.
Несмотря на ограничения, связанные с санкциями, переводы в Китай из России по-прежнему доступны. Существуют варианты как на банковские карты, так и на счета.
