Эксперты компании Red Planet дают подробную инструкцию и рекомендации, рассказывают об условиях переводов, лимитах и комиссиях.
Давайте рассмотрим варианты перевода средств в Китай, которые остаются актуальными в 2023 году. Как уже отмечалось, ситуация с трансграничными платежами остается нестабильной, поэтому способы отправки денег в Поднебесную могут как исчезать, так и появляться.
Системы денежных переводов
На сегодня при осуществлении переводов из России в Китай работают следующие платёжные системы: Золотая корона и Contact. Для отправки незначительных сумм для личных нужд, это надёжный и удобный способ. Они предоставляют возможность пересылки средств на банковский счет или в форме наличных через специализированные точки. В некоторых случаях даже предлагают опцию перевода по мобильному номеру.
По данным Центробанка: до конца марта 2023 года возможно осуществлять трансграничные переводы через эти сервисы в пределах 10 000 долларов или их эквиваленте в иной валюте. Особенно важно учитывать при переводах в Китай. Отметим, что регулятивы на переводы наличной валюты действуют до сентября 2023 года.
Платёжные сервисы не устанавливают комиссионные за валютные переводы, когда валюты отправителя и получателя различны. Тем не менее, обмен может осуществляться по различным котировкам, которые определяются сервисом. Взимание комиссии также возможно со стороны банков, принимающих платеж.
Опишем особенности работы указанных платёжных систем на данный момент. Предоставленные сведения актуальны на 10 августа 2023 года и подлежат изменению.
Платежная система Золотая Корона
Система предлагает несколько способов перевода денег в Китай.
Переводы в Китай оформляются в отдельной форме на сайте. При онлайн-переводе с российской карты сумма списывается в рублях, но получатель может получить любую валюту, доступную в Китае. Также возможен перевод на банковский счет.
Конвертация валюты осуществляется по курсу РНКО "Платежный центр". Размер комиссии зависит от направления перевода.
При переводе наличными в офисах необходимо указать реквизиты карты UnionPay получателя. Перевод проходит в рублях с конвертацией в доллары. Комиссия может быть включена в курс обмена валют.
Ограничения на переводы в Китай через систему Золотая Корона:
- Не более 10 переводов в месяц от одного отправителя;
- Максимум 5000 долларов за один перевод;
- Лимит переводов в месяц – 600 000 рублей.
Максимальная сумма переводов в месяц составляет 600 000 рублей на одного клиента. Перевод можно сделать онлайн через сайт или мобильное приложение с использованием банковской карты. Также доступны переводы наличными через пункты обслуживания "Золотой Короны" и ее партнеров.
Девушка переводит денежные средства через "Золотую корону"
Платежная система Contact
Платежная система Contact предоставляет мгновенные переводы денежных средств в Китай из России.
Отправить перевод можно только в рублях. В отличие от Золотой Короны, в Contact действует ограничение по сумме перевода - не более 5000 долларов или эквивалента в другой валюте. Использовать для перевода можно лишь карты, выпущенные российскими банками.
Комиссия и конвертация за перевод:
Размер комиссии зависит от суммы и направления перевода. Например, за перевод в Китай взимается комиссия 1,5% плюс 2 доллара. Конвертация валюты при переводе осуществляется по курсу, который зависит от партнерских соглашений Contact и уточняется при проведении операции.
Таким образом, Contact позволяет мгновенно перевести средства в Китай из России в рублях с конвертацией по плавающему курсу и фиксированной комиссией.
Перевод на карту UnionPay
Казалось бы, идеальным решением является перечисление средств на карту UnionPay в китайском банке. После введения санкций спрос на такие карты в России резко вырос.
Согласно данным UnionPay, переводы в Китай возможны только с карт следующих российских банков:
- Газпромбанк;
- Русский Стандарт;
- Солидарность;
- Кредит Урал;
- Киви.
Однако на практике ситуация нестабильна. Например, на сайте Русского Стандарта говорится об ограничениях по техническим причинам. У сервиса Киви тоже случаются перебои.
На данный момент самым надежным вариантом считается Солидарность. Перевод выполняется через сервис MoneyExpress. Отправить можно с любой карты в рублях или валюте.
Тарифы Солидарности на переводы в Китай:
- Лимит на операцию – 3000 долларов;
- Лимит в месяц – 15000 долларов;
- Комиссия до 100 долларов – 2 доллара, до 1000 долларов – 1,7%, свыше 1000 долларов – 1,5%.
Банк указывает список китайских банков-партнеров, на карты которых можно перевести средства.
Девушка переводит деньги на карту UnionPay
Карта Qiwi и система Contact
Сейчас платежные системы могут не принимать оплату с карт подсанкционных российских банков. После ввода десятого пакета санкций число таких банков пополнили Тинькофф, «Альфа-банк» и «Росбанк». Через несколько дней переводы через «Золотую корону» с карт этих банков стали невозможны. Это объясняется рисками ограничений для платежной системы со стороны ее партнеров.
Выходом из ситуации становятся виртуальные карты Ozon и Яндекса: пользователи телеграм-каналов сообщают, что с ними проблем не возникает. Такие карты можно открыть онлайн за пару минут.
Оператор платежной системы Contact — Qiwi-банк, и система без препятствий взаимодействует с виртуальной картой Qiwi и электронным кошельком. Банк не подпал под санкции и сообщает, что даже без использования Contact доступны переводы на зарубежные кошельки Qiwi, а также прямое пополнение банковских карт ряда стран, например Узбекистана, Беларуси и Таджикистана.
Выпустить виртуальную карту Qiwi можно бесплатно за несколько минут, банк не берет комиссии за пополнение счета. За трансграничные платежи в рублях по всем картам действует комиссия 2,5%. За перевод на карты международных платежных систем комиссия составляет 2%. Лимиты кошелька по переводам зависят от статуса идентификации:
- Профессиональный статус — переводы до 4 млн рублей в месяц и до 500 000 рублей за операцию.
- Основной статус — переводы до 200 000 рублей в месяц и до 60 000 рублей за операцию.
- Минимальный статус — платежи до 40 000 рублей в месяц и до 15 000 рублей за операцию.
Конкретные условия будут зависеть от типа оформленной карты. Например, по карте «Приоритет» лимиты по переводам за месяц составляют 200 000 рублей для пользователей, прошедших упрощенную идентификацию, и 600 000 рублей для пользователей, прошедших полную идентификацию. Подключение «Приоритета» стоит 799 рублей за год.
В условиях санкций некоторые платежные системы перестали принимать оплату с карт российских банков, попавших под ограничения. Например, после ввода десятого пакета санкций переводы через систему Золотую Корону с карт Тинькофф, Альфа-Банка и Росбанка стали невозможны.
Решением проблемы могут стать виртуальные предоплаченные карты Озон и Яндекс.Деньги, с которыми пока не возникает сложностей. Такие карты можно быстро оформить онлайн.
Удобный вариант - карты и кошелек Qiwi. Оператор системы Qiwi - Qiwi Банк - не попал под санкции и продолжает обслуживать переводы за рубеж, в том числе в Китай. Доступно прямое пополнение карт ряда стран.
Завести виртуальную карту Qiwi можно бесплатно за пару минут. Комиссия за трансграничные переводы в рублях составляет 2,5%, на карты международных систем - 2%.
Лимиты на переводы зависят от статуса идентификации:
Профессиональный - до 4 млн рублей в месяц, до 500 000 за операцию;Основной - до 200 000 в месяц, до 60 000 за операцию;Минимальный - до 40 000 в месяц, до 15 000 за операцию.
Таким образом, карты и кошелек Qiwi позволяют без проблем осуществлять переводы за границу, в том числе в Китай, с минимальными комиссиями.
Получение юаней в Китае
Переводы в Китай через систему SWIFT
Для крупных сумм или при необходимости перечислить деньги на банковский счет в Китае оптимальным вариантом является SWIFT-перевод.
SWIFT-переводы не доступны через российские банки, попавшие под санкции (Сбербанк, ВТБ, Открытие и др.). Выбирайте банк, который продолжает работать со системой SWIFT.
Для осуществления SWIFT-перевода нужно открыть валютный счет в выбранном банке. Чаще всего это можно сделать дистанционно через интернет-банк.
Как выполнить SWIFT-перевод в Китай:
- Выбрать банк, работающий с SWIFT, обратив внимание на тарифы.
- При необходимости открыть валютный счет и получить доступ в интернет-банк.
- Оформить SWIFT-перевод, указав реквизиты получателя и назначение платежа.
- При необходимости загрузить подтверждающие документы о цели перевода.
Например, может потребоваться предоставить договор на оплату учебы, документы о родстве с получателем и т.д.
Согласно правилам ЦБ, физлицо может перевести через SWIFT не более 1 млн долларов в месяц.
Несмотря на санкции, SWIFT-переводы в Китай из России остаются доступны. Финансовые организации адаптируются к новым условиям, поэтому со временем вариантов для платежей может стать больше.
Популярные вопросы о переводах в Китай
Здесь наши специалисты предоставляют ответы на самые популярные вопросы, связанные с переводом денежных средств в Китай.
Возможно ли сейчас перевести деньги из России в Китай?
Несмотря на ограничения, связанные с санкциями, переводы в Китай из России по-прежнему доступны. Существуют варианты как на банковские карты, так и на счета.
Можно ли осуществить перевод в Китай через Тинькофф Банк?
Да, Тинькофф продолжает обслуживать переводы в Китай по системе SWIFT. При наличии счета в этом банке, перевод можно сделать через мобильное приложение. Комиссия составляет 1% от суммы, но не менее 30 евро и не более 200 евро. Для привилегированных клиентов ставка вдвое ниже.
Доступны ли переводы в Китай через Вестерн Юнион?
Нет, в связи с уходом Вестерн Юнион с российского рынка, переводы этой системой больше не осуществляются.
Как быстро приходят переводы в Китай?
При зачислении на карту UnionPay переводы поступают мгновенно. SWIFT-переводы могут занимать до 2 недель или больше.
В какой валюте получатель в Китае получит деньги?
Перевод будет конвертирован в валюту счета или карты получателя.
Можно ли в настоящее время отправить перевод из России в Китай через Сбербанк?
Нет, Сбербанк попал под санкции и больше не может осуществлять международные переводы, в том числе в Китай.
Какой максимальной суммой можно перевести в Китай?
Для физических лиц максимальная сумма перевода в месяц через SWIFT составляет 1 млн долларов согласно правилам ЦБ РФ. Для других способов перевода лимиты меньше.
Можно ли отправить перевод в Китай с карты Мир?
Нет, карты Мир не предназначены для международных переводов. Они могут использоваться только внутри России.
Как узнать, пришел ли перевод в Китай?
При переводе на карту UnionPay статус перевода можно отследить в мобильном приложении банка. При SWIFT-переводе банк предоставляет подтверждение о зачислении средств на счет получателя.
Влияют ли санкции на получение переводов из Китая в Россию?
Нет, санкции не влияют на получение переводов из Китая в Россию. Этот процесс остается беспрепятственным.
